精明的还款策略，房货等额本金20年，第五年还款为何最划算？

精明的还款策略，房货等额本金20年，第五年还款为何最划算？为什么说房货等额本金20年的第五年还款最划算呢

大家好，今天我们来聊聊一个大家都很关心的话题：房贷，特别是等额本金还款方式下，为什么说在20年还款期的第五年还款最划算？这个话题可能有点复杂，但我会尽量用简单易懂的话来解释。

我们得明白什么是等额本金还款，这种方式下，每个月还款的本金是固定的，但利息会随着本金的减少而减少，一开始的还款额会比较高，随着时间的推移，每个月的还款额会逐渐减少。

为什么第五年还款最划算呢？这得从两个方面来看：一是利息的支付，二是本金的累计。

先说说利息，在等额本金还款的前几年，由于本金基数大，所以每个月需要支付的利息也相对较多，但是到了第五年，由于已经还了一部分本金，利息的支付就会减少很多，这就是为什么第五年还款最划算的第一个原因。

再来说说本金，在等额本金还款的前四年，每个月的本金还款额是固定的，但随着时间的推移，累计还的本金越来越多，到了第五年，累计还的本金已经相当可观了，这时候如果选择提前还款，可以大大减少剩余的本金，从而减少未来的利息支出。

这里，我给大家分享一个真实的故事，我有一个朋友，小张，他五年前买了一套房，选择了等额本金还款方式，贷款期限是20年，他每个月的还款额是固定的，但随着时间的推移，他发现每个月的利息支出越来越少，而本金还款额却越来越多，到了第五年，他算了一笔账，发现如果这时候提前还款一部分，可以省下不少利息，他决定提前还款10万，结果，他发现每个月的还款额减少了将近一半，而且总的利息支出也减少了很多。

这个故事告诉我们，等额本金还款方式下，第五年还款确实最划算，这并不意味着每个人都适合在第五年还款，因为每个人的经济状况和还款能力都不同，所以需要根据自己的实际情况来决定。

什么样的人适合在第五年还款呢？我认为，主要有两类人：

第一类是经济状况较好，有一定的积蓄，但又没有更好的投资渠道的人，对于这类人来说，提前还款可以减少未来的利息支出，是一种比较稳妥的选择。

第二类是计划在短期内出售或转让房产的人，对于这类人来说，提前还款可以减少剩余的本金和利息，从而提高房产的净值，有利于房产的出售或转让。

等额本金还款方式下，第五年还款确实有一定的优势，是否选择在第五年还款，还需要根据个人的实际情况来决定，希望我的分享对大家有所帮助。

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